说实话,刚开始接触萤火健康保的时候，我心里是犯嘀咕的，这几年互联网保险产品多得像超市货架上的饮料，包装花里胡哨，真喝起来味道咋样谁也不清楚，我身边好几个朋友买完保险就扔抽屉里吃灰，连保啥都说不清楚，但我这人有个毛病——喜欢较真，既然要写这个，我就真金白银买了一份，用了整整一年，才敢坐下来跟你们好好聊聊这个萤火健康保到底是啥玩意儿。
萤火健康保到底是什么？先给它卸个妆
首先我得用大白话给你讲清楚。萤火健康保本质上是一款互联网百万医疗险，由众安在线财产保险股份有限公司承保，你要是觉得这个“众安”听起来耳熟，那就对了——它是国内第一家互联网保险公司，背后是蚂蚁金服、腾讯、平安这三家大佬。
表：萤火健康保基本档案
| 项目 | |
|---|---|
| 承保公司 | 众安在线财产保险股份有限公司 |
| 产品类型 | 百万医疗险 |
| 投保年龄 | 30天-70周岁 |
| 等待期 | 30天（意外无等待期） |
| 保障期限 | 1年（保证续保6年） |
| 免赔额 | 一般医疗1万元，重疾0免赔 |
你说这玩意儿跟别的百万医疗有啥区别？区别大了去了，我查了老半天条款，发现它有几个地方挺有意思，第一个就是保证续保6年，啥意思？就是说这6年里，不管你理赔过多少次、身体变啥样、产品停不停售，保险公司都得让你接着保，不能拒保也不能加价，这玩意儿对那些身体开始出小毛病的人特别友好。
然后是重疾绿通服务，你说看病最难的是啥？挂号、排队、等床位，我有个亲戚去年查出来甲状腺癌，光等手术就排了两个月，如果是萤火健康保的用户，可以启用绿通服务，帮你安排三甲医院的专家门诊、住院床位、手术，效率高不少。
钱花哪儿了？我把真实保费摊开给你看
这一年我交了多少保费？说出来你可能不信，我30岁出头，有社保，一年保费才296块钱，对，你没看错，比我一个月奶茶钱还少，这东西保费跟年龄挂钩，年纪越大越贵，我帮我爸（55岁）买的时候，一年就花了1289块。 拆解*
- 一般医疗保险金：300万元（包含住院医疗、特殊门诊、门诊手术等）
- 100种重大疾病医疗保险金：600万元
- 恶性肿瘤质子重离子医疗：100万元，100%赔付
- 恶性肿瘤院外特定药品费用：150万元，0免赔
- 重疾住院津贴：100元/天，最高180天
这里面我特别想说的就是那个院外特药，你知道现在很多癌症靶向药有多贵吗？一瓶几万块是常事，而且医院经常开不出来，得自己去外面药店买，一般的医疗险是不管这个的，但萤火健康保把这部分写进了条款里，而且指定了83种特药，基本覆盖了主流抗癌药。
理赔真的不麻烦吗？我拿自己的经历说说
去年秋天我莫名其妙得了急性阑尾炎，半夜疼得满地打滚，叫了120直接拉去医院，手术加住院一共5天，总共花了18200，社保报销了大约60%，自己掏了7280，这时候萤火健康保的1万免赔额起作用了——我自付部分没超过1万，所以这次没赔到。
等一下,你是不是觉得“这不坑爹吗”？别急，这个1万免赔额是年度累计的，不是单次，你如果确诊了100种重疾中的任何一种，直接0免赔，住院花多少报多少，如果你买了它的家庭版，家庭成员之间还可以共享免赔额，家人一起凑，比如你这次花8000，下次老婆花3000，加起来超1万了，剩下的保险公司就赔。
我虽然这次没拿到理赔款,但是重疾绿通服务还是用上了，术后复查那会儿，门诊号挂不上，我打了个电话给客服，他们第二天就帮我约好了专家号，就冲这点，我觉得这钱没白花。
到底哪些人适合买？我给你列了个清单
推荐购买人群
- 年轻人（20-40岁）：身体好、保费低，一年两三百块就搞定，万一出事了有个兜底
- 有娃家庭：孩子抵抗力差，跑医院是常事，有保险心里踏实
- 45岁以上中老年：这个年龄普通医疗险不好买，萤火健康保70岁还能投保，门槛低
- 有甲状腺结节、乳腺结节等小毛病的人：它的健康告知比较宽松，很多小毛病都能标体承保
不推荐购买人群
- 已经买了长期重疾险+百万医疗险的：保障重复，没必要浪费钱
- 预算特别紧、连200块都拿不出的：虽然便宜，但保险是消费型，不返还，有人觉得亏
- 期望“啥都能赔”的：它有1万免赔额，小额医疗报销不了，介意就别买
我踩过的坑，想给你提个醒
说实话,买之前我自己也看了很多测评，但实际用起来还是有没想到的地方，比如健康告知这块，我真的建议用放大镜一个字一个字看，很多人买完保险出险被拒赔，十有八九是健康告知没做好。萤火健康保的告知问得还算简单，基本就是问“过去2年内有没有住院手术”“有没有得过某些大病”，但如果你吃不准自己的情况，最好在投保前打客服电话问清楚，现在问清楚总比以后扯皮强。
等待期，虽然只有30天，但如果你在买完保险第29天查出毛病，保险公司是不赔的，所以建议趁身体好的时候早点买，别等感觉不对劲了再临时抱佛脚。
如果非让我打分
我自己用下来,给萤火健康保打个3分（满分5分），扣的0.7分主要是因为它不能保证终身续保，6年之后要重新审核，虽然目前百万医疗险里能保证续保20年的也有，但保费会贵很多，另外就是它的附加值服务，像视频问诊、重疾绿通、术后护理这些，虽然都有，但实际用起来响应速度偶尔会慢半拍，不过也能理解，毕竟一年才几百块钱。
最后给你个实在的建议：保险就是个工具，别指望靠它发财，也别因为它便宜就买一堆没用的。萤火健康保这东西，适合给自己和家人搭个基础保障，尤其是真负担不起一年几千上万保费的家庭，但如果你经济条件允许，最好还是搭配一份长期重疾险，两条腿走路才稳当。
好了,就这么多了，保险这事儿每个人情况不一样，我说再多也不如你自己研究研究条款，真有不懂的地方，给我留言也行，我知道的肯定告诉你。
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评论列表（4条）
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希望本篇文章《萤火健康保，我掏钱买了一年，这些大实话必须说》能对你有所帮助！
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本文概览：说实话,刚开始接触萤火健康保的时候，我心里是犯嘀咕的，这几年互联网保险产品多得像超市货架上的饮料，包装花里胡哨，真喝起来味道咋样谁也...